Самозапрет на кредиты: как это работает и с какими ограничениями можно столкнуться

АРРФР напоминает о наличии возможности установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов по услуге «Стоп-кредит», сообщает kazpulse.kz 

При наличии «Стоп-кредита» финансовая организация обязана отказать в его предоставлении займа. Вместе с тем, законодательством предусмотрены исключения, когда «Стоп-Кредит» не применяется.

Для банковских займов запрет не распространяется, если:

— сумма потребительского займа перечисляется непосредственно на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ или услуг, а получение товара, работы или услуги подтверждается заемщиком (товарный кредит);

— банковский заем предоставляется для погашения задолженности заемщика по другому займу в том же банке (внутреннее рефинансирование);

— банковский заем предоставляется в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере не более 150 МРП (648 750 тенге) (возобновляемый кредитный лимит для оплаты товаров/услуг);

— банковский заем предоставляется исключительно для оплаты задолженности по налогам, штрафам или исполнительному производству с перечислением денег по соответствующему назначению.

При наличии «Стоп-кредита» предоставление микрокредита возможно для:

— оплаты товаров, работ или услуг напрямую продавцу (поставщику);

— рефинансирования задолженности в той же микрофинансовой организации;

— погашения налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

На микрокредиты, выдаваемые ломбардами, «Стоп-кредит» не распространяется.

Если банковский заем (микрокредит) выдан с нарушением «Стоп-кредита», финансовая организация обязана принять предусмотренные законом меры по списанию ссудной задолженности, корректировке кредитной истории и возврату взысканных с заемщика сумм.

Механизм «Стоп-кредита» не отменяет другие требования, которые банк или микрофинансовая организация обязаны соблюдать при выдаче банковского займа (микрокредита).